工商銀行持續提升金融服務民營企業質效

       中國工商銀行近日發布的最新數據顯示，截至6月末，工行民營企業融資總額超過2萬億元，繼續保持市場第一，上半年累計投放民營企業融資1.2萬億元，其中表內貸款余額超過1.9萬億元，較年初增加1300多億元，處于市場領先地位。

       改革開放40年來，我國民營經濟由小到大、由弱變強，不斷發展壯大，成為推動國民經濟增長的重要力量，為我國經濟高質量、可持續發展發揮著重要作用。

       中國工商銀行高度重視民營企業的發展，按照“不唯大小、不唯行業、不唯所有制、只唯優劣”的原則，巧做“加減乘除法”，不斷提高民營企業的金融獲得感，提升金融服務民營企業的能力和質效。

       加大支持力度為民企發展注入正能量

       今年以來，工行堅持金融服務實體經濟的宗旨，持續深化對民營企業服務水平。在上半年市場信貸規模并不寬裕的背景下，累計為民營企業安排專項規模1000多億元，為民營企業提供了有力的資金支持。

       在積極解決民營企業融資難的同時，工行還采取多項舉措解決民營企業融資貴的難題。今年上半年，工行新發放民營企業貸款平均執行利率處于市場較低水平，也低于2018年對民企貸款的利率水平。

       除了融資方面的直接支持外，工行主動采取有力舉措，在關鍵時期為民營企業穩信心、穩預期、渡難關注入正能量。2018年11月，工行與符合國家產業發展方向的有影響力、有標志性的100戶骨干民營企業開展“總對總”合作，全面提升服務層級、擴展服務范圍，成為首家為民營骨干企業提供“總對總”服務的銀行，在全社會產生了積極的風向標效應。這100戶骨干民營企業涵蓋裝備制造、節能環保、計算機技術、新材料等領域，如寧德時代、吉利汽車、大疆無人機等。

       自簽約以來，100戶骨干民營企業在工行授信總額提升近30%，貸款余額增加100多億元。為進一步擴大服務范圍，工行在全國范圍內將幾千戶細分子行業的民企龍頭和隱形冠軍企業，納入分行直營客戶管理，并在貸款內部資金價格、信貸規模、信貸審批權限等方面給予精準支持。

       加快產品創新為民企提供全方位服務

       為滿足民營企業，特別是小微企業成長各個階段的金融需求，工行依托互聯網、大數據等金融科技，全面優化融資品種、期限、流程和模式，緩解融資難問題。

       據了解，工行陸續創新推出了小微企業專屬純線上秒貸產品“經營快貸”“e抵快貸”，科技企業專屬服務品牌“工銀啟明星”，文化產業企業專屬服務品牌“工銀文e星”以及依托產業鏈物流、信息流、資金流閉環的“工銀e信”等網絡融資產品。

       自2018年5月投產以來，“經營快貸”已為72萬戶小微客戶主動授信3300億元；“e抵快貸”通過實現房產價值在線評估和貸款自動審批，緩解因評估周期長、抵押登記繁瑣、審批速度慢導致的融資效率問題，自2018年年底推出以來，已覆蓋140個重點城市，累計為4萬余戶小微企業客戶發放貸款近700億元。

       據介紹，為解決企業生產經營中的再融資問題，工行推出了“無還本續貸”服務，企業生產經營正常、信用狀況良好，就可以連續使用貸款資金。目前，已累計為2.2萬戶民營、小微企業辦理續貸1500億元。

       不斷完善機制提升民企融資可獲得性

       針對民營企業服務，工行連續出臺了《關于加強民營企業綜合金融服務的意見》《進一步加強民營和小微企業金融服務的意見》《關于優化民營企業融資配套政策的意見》《關于積極穩妥推進民營企業債轉股業務的意見》等一系列政策，構建起一套具有工行特色的“支持民營企業發展組合拳”，積極幫助臨時困難民企渡過難關。

       今年年初，工行明確未來3年，全行普惠貸款平均增長30%以上，3年翻一番；民營企業貸款每年凈增不少于2000億元，建立專項資金規模保障、專門資源配置保障、專業政策策略保障“三大保障體系”和盡職免責、風險容忍和容錯糾錯“三大容錯機制”，有針對性地解決“敢貸”和“愿貸”兩方面難題，以實際行動助力民營經濟破解融資困境。

       值得一提的是，針對民營企業更加靈活和更加多元化的融資需求，工行在集團內部建立起以客戶為中心的“1+N”一體化服務機制，構建了“貸”“債”“股”“代”“租”“顧”六位一體全口徑融資服務體系，并有針對性地為民營企業設計“債權+股權”“商行+投行”“融資+融智”全方位綜合化金融服務。

       工行相關負責人表示，工行對民營企業的服務除了進行時，還有未來時。今后，要做好民營企業金融服務的“加減乘除法”，繼續支持民營企業發展壯大。

       “加”是切實做好對民營企業的融資服務，不僅要錦上添花，更要雪中送炭，這是商業銀行落實金融支持實體經濟的必然要求，作為國有大行，工行當仁不讓要做好民營企業金融服務；“減”是要有保有壓，對“僵尸企業”、落后產能企業、不符合國家產業發展方向的企業，要堅決出清，把寶貴的信貸資源投放到優質民營企業客戶，要以自覺行動促進金融供給側結構性改革；“乘”是在提供融資的同時，還要為企業提供融智服務，不僅“輸血”還要“造血”，幫助企業把方向，把商業銀行的金融資源更好地導入企業經營發展中來，未來5年工行將為1000戶民營企業提供金融能力提升培訓，幫助民營企業家提高經營能力和管理水平，搭平臺、拓渠道，構建“伙伴型”新銀企合作關系，助力企業成長；“除”是引導民營企業在經濟換擋期，要有壯士斷腕的決心，適當降低杠桿率，優化債務結構，保證一定的流動性，以應對經營環境中的各種不確定性。（原標題：中國工商銀行：提升金融服務民營企業質效）